Cara Kira DSR Nisbah Hutang Pendapatan untuk Loan Kereta

Memiliki kereta bukan sahaja memudahkan pergerakan, malah menjadi satu keperluan bagi sesetengah individu di Malaysia. Namun, sebelum anda membuat langkah untuk mendapatkan loan kereta, adalah penting untuk memahami cara kira DSR nisbah hutang pendapatan untuk loan kereta. Nisbah DSR ini memainkan peranan utama dalam menentukan kelayakan anda untuk mendapat pinjaman. Dalam artikel ini, kami akan memandu anda melalui langkah demi langkah untuk mengira DSR dengan tepat, supaya anda lebih bersedia dan yakin dalam proses permohonan loan kereta anda.

Apa yang Perlu Disediakan

Sebelum anda mula mengira DSR, pastikan anda telah menyediakan dokumen dan maklumat berikut:

• Salinan IC dan lesen memandu.
• Slip gaji tiga bulan terkini. Jika anda bekerja sendiri, anda mungkin perlu menyediakan penyata kewangan syarikat.
• Penyata bank tiga bulan terkini.
• Maklumat mengenai hutang semasa. Ini termasuk pinjaman peribadi, pendidikan (seperti PTPTN), kad kredit dan lain-lain.
• EA form untuk penjawat awam.
• Maklumat yang lengkap mengenai pendapatan kasar bulanan anda kerana ini akan digunakan dalam pengiraan DSR anda.

Setelah semua dokumen disediakan, mari kita lihat bagaimana anda boleh mula mengira DSR.

Langkah 1 — Fahami Apa Itu DSR

Debt Service Ratio (DSR) atau Nisbah Perkhidmatan Hutang adalah cara bank menilai kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman berdasarkan nisbah antara jumlah hutang dan pendapatan kasar bulanan anda. Ini adalah faktor penentu yang digunakan oleh bank untuk mengesahkan kelayakan pinjaman. Kebanyakan bank di Malaysia menetapkan DSR maksimum di antara 60% hingga 70%, bergantung kepada dasar dalaman masing-masing.

Mengira DSR bukanlah sesuatu yang sukar jika anda memahami konsepnya. Anda perlu menyusun semua maklumat berkaitan dengan hutang bulanan dan pendapatan bulanan, kemudian gunakan formula berikut:

DSR = (Jumlah Ansuran Hutang / Pendapatan Kasar Bulanan) x 100%

Langkah 2 — Kumpulkan Semua Maklumat Kewangan

Pastikan anda mempunyai senarai lengkap semua ansuran hutang bulanan anda, termasuk pembayaran bulanan untuk kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kereta semasa, dan juga komitmen seperti PTPTN. Ini akan memberikan jumlah hutang bulanan yang sebenar. Kemudian, tentukan pendapatan kasar bulanan anda yang merangkumi gaji dan semua sumber pendapatan lain yang tetap.

Jika anda mempunyai gaji bersih bulanan sebanyak RM3,000, dan jumlah ansuran bulanan adalah RM1,200, kedudukan kewangan anda harus dikira seperti berikut:

Langkah 3 — Lakukan Pengiraan DSR

Gunakan formula yang disediakan untuk mengira DSR. Sebagai contoh:

• Pendapatan Kasar Bulanan: RM3,000
• Jumlah Ansuran Bulanan: RM1,200

DSR = (RM1,200 / RM3,000) x 100% = 40%

Dalam contoh di atas, DSR individu adalah 40% yang mana biasanya diterima oleh kebanyakan bank kerana ia di bawah had maksimum 60% hingga 70%. Sebagai langkah seterusnya, pastikan anda mendapatkan pengesahan akhir daripada bank yang ingin anda gunakan.

Langkah 4 — Semak dengan Bank

Selepas anda mendapat angka DSR berdasarkan pengiraan sendiri, adalah bijak sekiranya anda menyemak dengan bank pilihan anda. Bank akan memberikan penilaian rasmi berdasarkan rekod kewangan anda dan ini mungkin berbeza sedikit bergantung kepada polisi dan kadar faedah setiap bank.

Kesilapan Yang Perlu Dielak

1. Tidak Memasukkan Semua Hutang: Ramai yang terlupa untuk memasukkan komitmen seperti PTPTN atau pinjaman peribadi ketika melakukan kiraan.
2. Gagal Pertimbangkan Gaji Bersih: Selalu kira berdasarkan pendapatan kasar sedangkan gaji bersihlah yang menggambarkan kemampuan sebenar.
3. Mengabaikan Kadar Faedah Bank: DSR mungkin berbeza jika kadar faedah berbeza dari yang dijangka.
4. Tidak Mengemas Kini Hutang dan Pendapatan Terbaru: Pastikan maklumat kewangan adalah terkini sebelum dikira.

Soalan Lazim

Q: Berapa lama proses permohonan loan kereta?
A: Biasanya, proses ini mengambil masa sekitar 3 hingga 5 hari bekerja bergantung kepada kelengkapan dokumen dan kelulusan bank.

Q: Adakah CCRIS dan CTOS mempengaruhi DSR?
A: CCRIS dan CTOS tidak mempengaruhi DSR secara langsung tetapi ia memberi kesan kepada kelulusan permohonan pinjaman anda.

Q: Apakah yang berlaku jika DSR lebih tinggi dari 70%?
A: Bank mungkin meminta maklumat tambahan atau penjamin, atau menyarankan pengurangan jumlah pinjaman.

Q: Bolehkan saya memohon loan jika saya mempunyai PTPTN?
A: Ya, tetapi ianya dikira sebagai komitmen hutang yang akan mempengaruhi DSR anda.

Q: Apakah yang berlaku jika saya gagal membayar loan?
A: Kegagalan membuat bayaran boleh menyebabkan pengambilalihan semula kenderaan oleh bank dan menjejaskan rekod kredit anda.

Penutup

Setelah memahami cara kira DSR nisbah hutang pendapatan untuk loan kereta, anda menjadi lebih bersedia dalam proses mendapatkan pinjaman kereta. Jangan lupa untuk memastikan semua dokumen anda lengkap dan maklumat kewangan terkini sebelum memulakan proses permohonan. Jika masih ada sebarang keraguan atau memerlukan bantuan lanjut, hubungi Amy Zaimi di WhatsApp 017-303 0430 untuk mendapatkan panduan dan sokongan langsung dalam permohonan loan kereta anda. Untuk maklumat lanjut tentang proses permohonan loan, baca juga artikel kami tentang cara apply loan kereta Malaysia dan syarat lulus loan kereta daripada bank. Sedikit perancangan dan pemahaman boleh pergi jauh dalam memastikan anda memandu kereta idaman anda dengan aman!

Kalkulator Ansuran.